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????近年來(lái)，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”活動(dòng)猖獗，呈現(xiàn)組織化、產(chǎn)業(yè)化、隱蔽化的特征，侵害金融消費(fèi)者、投資者合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。中國(guó)大地保險(xiǎn)提醒廣大群眾識(shí)別和遠(yuǎn)離金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”陷阱，依法理性維權(quán)，共同維護(hù)良好金融生態(tài)環(huán)境。
????誘導(dǎo)退舊保新案

????不法分子通過(guò)非法渠道購(gòu)買保單信息、個(gè)人信息，隨后以回饋老客戶、補(bǔ)償收益或保單升級(jí)等由，誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者解除已有的人身保險(xiǎn)合同（俗稱退保），并用退保資金購(gòu)買其他或虛假保險(xiǎn)產(chǎn)品，騙取新保單的高額傭金甚至截留、侵占投保人資金，造成消費(fèi)者資金損失、失去必要的保險(xiǎn)保障。

????典型案例：張某等人以非法渠道購(gòu)買了大量保單信息。隨后，冒用保險(xiǎn)公司的名義接觸前述保單客戶，以“將月繳保單變更為更加優(yōu)惠的年繳保單”為由誘騙客戶退掉原購(gòu)買的保險(xiǎn)重新投保，要求客戶向其個(gè)人商戶二維碼支付保費(fèi)，并偽造虛假保單郵寄給受害人，非法所得超60萬(wàn)元。最終，主犯陳某因侵犯公民個(gè)人信息罪、詐騙罪被判處有期徒刑，并處罰金。

????金融消費(fèi)者可采取的自我保護(hù)措施

????（一）選擇正規(guī)金融服務(wù)渠道

????消費(fèi)者在辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)警惕“全額退?！薄皞鶆?wù)優(yōu)化”“高額返利”等誘導(dǎo)性宣傳話術(shù)，勿輕信非官方渠道信息，避免被卷入偽造證據(jù)材料、敲詐勒索等違法活動(dòng)。建議通過(guò)金融監(jiān)管部門(mén)網(wǎng)站查詢金融機(jī)構(gòu)許可證信息，選擇金融機(jī)構(gòu)公布的官方渠道辦理業(yè)務(wù)，可撥打金融機(jī)構(gòu)官方客服熱線核實(shí)產(chǎn)品真?zhèn)巍?/p>

????（二）理性選擇適當(dāng)金融產(chǎn)品

????根據(jù)2026年2月1日起實(shí)施的《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》，消費(fèi)者在購(gòu)買投資型產(chǎn)品時(shí)，須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，應(yīng)當(dāng)在了解產(chǎn)品、聽(tīng)取金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性匹配意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身情況自主選擇、審慎決策，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)承諾明顯高于市場(chǎng)平均水平收益的金融產(chǎn)品，需保持審慎態(tài)度，謹(jǐn)防陷入非法集資或金融詐騙陷阱。消費(fèi)者可以登錄金融產(chǎn)品查詢平臺(tái)網(wǎng)站，或通過(guò)微信小程序以及手機(jī)App搜索“金融產(chǎn)品查詢平臺(tái)”進(jìn)行金融產(chǎn)品信息查詢，有效識(shí)別非法金融產(chǎn)品。

????（三）注重保護(hù)個(gè)人信息安全

????廣大消費(fèi)者應(yīng)提高信息保護(hù)意識(shí)，妥善保管個(gè)人身份證件、銀行卡、金融賬戶等，不隨意向身份不明人員泄露賬戶密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息，不輕易委托他人操作手機(jī)銀行或代辦相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)，避免個(gè)人信息泄露導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失，甚至被轉(zhuǎn)賣給“黑灰產(chǎn)”組織開(kāi)展非法活動(dòng)。

????（四）依法合規(guī)維護(hù)合法權(quán)益

????當(dāng)消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生消費(fèi)糾紛時(shí)，建議通過(guò)以下渠道尋求幫助：先與金融機(jī)構(gòu)客服溝通協(xié)商，協(xié)商未果的可向金融糾紛調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解，向金融監(jiān)管部門(mén)投訴，必要時(shí)可依法提起訴訟。如發(fā)現(xiàn)或不慎涉及金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”活動(dòng)，應(yīng)保存相關(guān)證據(jù)，及時(shí)向有關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管部門(mén)及公安機(jī)關(guān)反映。